Kreditkarten: Allgemeine Informationen
Eine Kreditkarte ermöglicht das Kaufen von Dingen, die man sofort und besonders günstig erwerben kann, für die aber im Moment kein Bargeld oder noch nicht genug Geld auf dem Konto verfügbar ist. Die Kreditkarte kann diese Finanzierungslücke einfach und günstig überbrücken helfen.
Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten. Die klassische Kreditkarte zeichnet sich durch die Gewährung eines Kredits aus. Dieser kann dann entweder zu einem festgelegten Zeitpunkt in einer Summe zurückbezahlt werden oder aber in monatlichen Raten.Neben der klassischen Kreditkarte gibt es die sogenannte Charge Karte. Bei dieser Variante wird dem Kunden ein Kauf auf Rechnung gewährt. Der Rechnungsbetrag wird dem Kartenkonto hierbei einmal im Monat auf dem Kreditkartenkonto belastet.
Bei der Debitkarte wird der Kaufbetrag unmittelbar dem Girokonto des Karteninhabers belastet. Seit Kurzem gibt es auch in Deutschland die sogenannte Prepaidkreditkarte. Bei dieser Karte wird zunächst ein Betrag auf das Kartenkonto gebucht, der dann entsprechend dem vorher aufgeladenen Betrag für Einkäufe genutzt werden kann. Die Prepaidkreditkarte ist im Zuge der Verlagerung von vor Ort Einkäufen in das Internet entwickelt worden. Da viele Internetshopinhaber ausschließlich den Kauf auf Kreditkartenbasis anbieten, soll so auch Menschen mit kleinem Einkommen oder mit einer negativen Bonität die Möglichkeit der Teilnahme am Kreditkartengeschäft und damit am Wirtschaftsleben im Internet ermöglicht werden.
Für die klassische Kreditkarte benötigt man ein Mindesteinkommen und eine positive Bonität, benötigt. Gleiches gilt für die Charge Karte, wobei die Kriterien hier in Bezug auf die Gehaltshöhe nicht so stringent gehandhabt werden. Bei der Debitkarte werden die Kriterien nochmals in Bezug auf die Höhe des Einkommens gelockert, allerdings werden die erlaubten monatlichen Umsätze bei der Charge Karte und der Debitkartenvariante entsprechend begrenzt oder sind an das Kontoguthaben oder dessen Kreditrahmen gekoppelt. Die Prepaidkarte ist hingegen für jedermann verfügbar. Hierbei wird weder eine positive Bonität noch ein Mindesteinkommen verlangt.
Die Kreditkartenfirmen, egal ob Visa, American Express, Master Card oder Diners Club, legen für die Vergabe und Ausgabe einer Charge- oder einer klassischen Kreditkarte bestimmte, interne Richtlinien fest, welche von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein können. Während Visa und Master Card mittlerweile als Jedermann-Anbieter gelten, sind die Vergabekriterien bei American Express und Diners Club strenger. Dies liegt daran, weil diese beiden Anbieter eine gewisse Exklusivität des Namens erhalten wollen. Deshalb sind hier die für die Vergabe einer Kreditkarte nötigen Einkommensgrenzen entsprechend hoch angesetzt.
Eine Visa- und Master karte ist hingegen relativ leicht zu erhalten. Nahezu jede Hausbank bietet zusammen mit dem Girokonto eine kostenlose Kreditkarte mit an. Die Kreditkarten sind in der einfachen Variante oder oft in sogenannten Silber- und Goldausführungen, gelegentlich auch in einer Platinausführung zu erhalten. Die Silber-, Gold- und Platinausführungen erlauben meist höhere Verfügungen als die einfache Variante, zusätzlich sind bei diesen Kartenvarianten noch bestimmte Vergünstigungen wie zum Beispiel ein Versicherungspaket oder aber ein bestimmter Service bei der Buchung von Hotels oder der Reservierung von Mietwagen mit im Kartenpreis enthalten. Eine Kreditkarte kann, je nach Anbieter, entweder bei dem kartenausgebenden Unternehmen selbst, bei der Hausbank oder jeder anderen Bank und im Internet beantragt werden. Die kartenausgebenden Banken erheben für die Kreditkarte in der Regel eine Jahresgebühr, in Verbindung mit einem Girokonto kann diese entweder im ersten Jahr oder dauerhaft, meistens an das Einkommen gekoppelt, kostenlos sein. Die Silber-, Gold- und Platinausgaben sind bezogen auf die Jahresgebühr teurer als die einfache Karte. Eine Kreditkarte ist mittlerweile das gängigste Zahlungsmittel in den USA und in Großbritannien, in Deutschland zeichnet sich eine ähnliche Entwicklung ebenfalls ab, sodass die Bedeutung der Kreditkarte in Zukunft erheblich steigt.
