Fragen und Antworten rund um das Festgeld
Was ist Festgeld?
Wie viel Zinsen bekomme ich bei einem Festgeldkonto?
Wie lange muss das Geld auf dem Konto sein?
Können sich die Zinsen während der Laufzeit ändern?
Was passiert nach dem Ablauf mit meinem Geld?
Warum sollte ich mein Geld als Festgeld anlegen?
Kann ich Geld vorzeitig aus dem Festgeldkonto nehmen?
Was passiert, wenn ich bei Ablauf nichts unternehme?
Wie werden die Zinsen ausbezahlt?
Ich möchte mir in drei Jahren ein Auto kaufen, wie soll ich das Geld bis dahin anlegen?
Was passiert bei einer Leitzinserhöhung mit den Festgeldzinsen?
Gibt es eine Mindesteinlage?
Wo kann ich mich über Festgeldkonten und Zinsen informieren?
Warum bekomme ich bei Aktien höhere Rendite als beim Festgeldkonto?
Kann ich auch im Internet ein Festgeldkonto eröffnen?
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld- und Tagesgeldkonten?
Muss ich bei einer gewünschten Verlängerung zur Bank?
Was ist Festgeld?
Jeder, der Geld zur Verfügung hat, dieses aber nicht auf längere Zeit binden will, kann es auf ein sogenanntes Festgeldkonto bei einer Bank hinterlegen. Das Geld bleibt dann über die gesamte Laufzeit auf diesem Konto liegen und bringt natürlich auch Zinsen.
Wie viel Zinsen bekomme ich bei einem Festgeldkonto?
Das kommt darauf an, je nachdem wie viel Geld Sie hinterlegen, auf alle Fälle ist der Zinssatz höher als bei einem Sparbuch. Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen. Es kann sogar so sein, dass Sie höhere Zinsen als bei einem Investmentfonds haben. Trotzdem ist die Länge der Laufzeit begrenzt.
Wie lange muss das Geld auf dem Konto sein?
Die Laufzeit ist variabel und beträgt üblicherweise zwischen 30 Tagen und vier Jahren, aber auch längere Laufzeiten, bis zu sieben Jahren, wurden schon vereinbart. Fragen Sie Ihren Bankberater, er wird die für Sie beste Lösung finden. Auf alle Fälle soll die Laufzeit so gewählt werde, dass das Geld liegen bleiben kann und Sie nicht vor Ablauf darüber verfügen müssen.
Können sich die Zinsen während der Laufzeit ändern?
Nein, denn Sie haben zu Beginn der Veranlagung einen Zinssatz mit Ihrer Bank vereinbart und dieser Zinssatz wird auch über die gesamte Laufzeit garantiert, außer Sie verlangen eine vorzeitige Auflösung, dann bekommen Sie nur die Sparbuchzinsen und müssen noch eine Auflösungsgebühr berappen.
Was passiert nach dem Ablauf mit meinem Geld?
Sie haben die Möglichkeit sich das Geld samt Zinsen zurückzahlen zu lassen, oder Sie vereinbaren mit Ihrer Bank eine Verlängerung der Veranlagung. Dies wird dann wieder individuell mit Ihnen vereinbart und der aktuelle Zinssatz, je nach Tagszins, neu ausgehandelt.
Warum sollte ich mein Geld als Festgeld anlegen?
Es ist deshalb die beste Veranlagung für kurzfristige oder auch etwas längerfristige Geldreserven, da der Zinssatz über die gesamte Laufzeit garantiert wird, ist also komplett ohne jedes Risiko. Bei Aktien kann der Kurs zwar steigen aber auch fallen, das kann beim Festgeld nicht passieren.
Kann ich Geld vorzeitig aus dem Festgeldkonto nehmen?
Wenn Sie das Geld vor dem vereinbarten Zeitraum herausnehmen, ist der Vertrag ungültig und Sie bekommen die vereinbarten Zinsen natürlich nicht, sondern müssen noch eine Gebühr für die vorzeitige Auflösung entrichten. Es kann passieren, dass Sie dann weniger bekommen als Sie eingelegt haben, also Vorsicht bei vorzeitiger Auflösung.
Was passiert, wenn ich bei Ablauf nichts unternehme?
Dann verlängert die Bank automatisch Ihren Vertrag zur gleichen Laufzeit mit den tagesaktuellen Zinskonditionen. Wenn Sie also das Geld, oder auch nur einen Teil des Geldes herausnehmen wollen, müssen Sie unbedingt vor Ablauf Ihre Bank kontaktieren. Die Bank geht nämlich davon aus, dass, wenn Sie sich nicht melden, Sie dieselbe Sparform weiterverwenden wollen und verlängern deshalb automatisch.
Wie werden die Zinsen ausbezahlt?
Die vereinbarten Zinsen bekommen Sie entweder auf ein von Ihnen genanntes Konto, jährlich ausbezahlt. Über dieses Geld können Sie dann frei verfügen, nicht jedoch über die eingelegte Summe. Die Summe bleibt als Festgeld liegen, nur die Zinsen werden ausbezahlt. Oder sie lassen die Zinsen auf dem Festgeldkonto liegen, dann werden diese im nächsten Jahr bereits mitverzinst, dann spricht man von Zinseszinsen.
Ich möchte mir in drei Jahren ein Auto kaufen, wie soll ich das Geld bis dahin anlegen?
Am besten Sie legen es auf ein fest verzinstes Konto. Das wäre in diesem Fall ein Festgeldkonto. Sie haben die Möglichkeit das Geld auf drei Jahre zu binden, bekommen dafür die erhöhten Zinsen und wissen, dass nach drei Jahren eine bestimmte Summe zur Verfügung steht. Vielleicht ist das dann genau die Summe, die Sie für den Autokauf brauchen.
Was passiert bei einer Leitzinserhöhung mit den Festgeldzinsen?
Wenn Sie einen Vertrag für ein Festgeldkonto abschließen, dann tun Sie dies für einen bestimmten Zeitraum, darum werden Ihnen die Zinsen auch garantiert. Werden in diesem Zeitraum die Leitzinsen erhöht, so bleiben Ihre Zinsen beim Festgeld jedoch gleich. Erst bei einer Verlängerung oder bei einem neuen Antrag auf Festgeld würde diese Zinsenerhöhung erfasst werden. Das Gleiche gilt natürlich auch bei einer Senkung der Leitzinsen. Deshalb sollten Sie die Laufzeit nicht zu lange wählen. Sie können ja dann sofort wieder verlängern, aber mit höheren Zinsen.
Gibt es eine Mindesteinlage?
Das ist von Bankinstitut zu Bankinstitut verschieden. Manche verlangen eine bestimmte Mindestsumme, oder auch eine Maximalsumme. Andere Banken haben wieder eine bestimmte Laufzeit für bestimmte Summen. Das müssen Sie mit Ihrem Anbeter von Festgeldkonten verhandeln.
Wo kann ich mich über Festgeldkonten und Zinsen informieren?
Schauen Sie am besten ins Internet, da gibt es Seiten von Festgeldanbietern und auch Seiten wo verschiede Banken aufgelistet sind, mit ihren derzeitigen Zinsen und Laufzeiten. Auch wie die Zinsen abgerechnet werden und weiere Informationen können Sie auf diesen Internetseiten lesen.
Warum bekomme ich bei Aktien höhere Rendite als beim Festgeldkonto?
Das Festgeldkonto ist ein fest verzinster Vertrag, und wie der Name schon sagt, bleiben die Zinsen während der ganzen Laufzeit gleich. Bei Aktien kann der Gewinn natürlich wesentlich höher ausfallen, aber es besteht auch das Risiko des Verlustes. Wer risikofreudig mit seinem Vermögen umgeht, der kann mit Aktien handeln. Wer aber auf Nummer sicher geht, der wird wohl beim Festgeld bleiben, die Auszahlungssumme wird garantiert.
Kann ich auch im Internet ein Festgeldkonto eröffnen?
Grundsätzlich ist es möglich, im Internet ein Festgeldkonto zu eröffnen. Sie sollten sich jedoch vorher genau über die derzeitigen Zinsen und die sonstigen Konditionen für Ihre ausgewählte Laufzeit, erkundigen. Denn sonst kann es passieren, dass Sie im Internet ein Festgeldkonto anlegen und einige Tage später kommen Sie drauf, dass eine andere Bank mehr geboten hätte. Fragen Sie am besten bei ihrer Bank nach den tagesaktuellen Bedingungen und vergleichen Sie diese dann mit den Internetangeboten, dann sind Sie sicher am besten informiert.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld- und Tagesgeldkonten?
Beim Festgeldkonto binden Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum und bekommen dafür höhere Zinsen. Beim Tagesgeld bekommen Sie zwar auch etwas höhere Zinsen als aufs Sparbuch, das Tagesgeld ist jedoch, wie der Name schon sagt, täglich verfügbar. Sie können sich dabei also täglich etwas abheben und der Rest wird weiterverzinst.
Muss ich bei einer gewünschten Verlängerung zur Bank?
Generell nicht, da das Bankinstitut der Meinung ist, das, wenn Sie nicht beheben, Sie die Weiterverzinsung als Festgeld wollen. Gehen Sie aber trotzdem zur Bank und erkundigen Sie sich, vielleicht ergibt das noch bessere Zinsen.
