Kreditkarten FAQ

Wo kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Was für Kreditkartenarten gibt es?
Was kostet eine Kreditkarte?
Ist die Jahresgebühr für alle Kreditkarten gleich hoch?
Kostet eine Prepaidkarte genau soviel wie eine normale Kreditkarte?
Was bedeuten Silber-Gold-und Platinkreditkarte?
Ist es, egal ob ich eine Visa- oder Master Karte beantrage?
Welchen Vorteil habe ich bei einer Online-Bestellung?
Bekomme ich eine Kreditkarte auch bei einem Neuabschluss eines Girokontos?
Ist eine Prepaidkarte eine vollwertige Kreditkarte?
Wielange ist meine Kreditkarte gültig?
Kann ich mit meiner klassischen Kreditkarte ohne Limit verfügen?
Ist eine Debitkarte eine echte Kreditkarte?
Kann man auch mehrere Kreditkarten gleichzeitig beantragen?
Bekommt man auch eine Kreditkarte bei negativer Bonität?
Was passiert, wenn meine Kreditkarte gestohlen wird?
Kann ich meine Kreditkarte auch zum Kauf von Internetbestellungen einsetzen?
Was ist eine virtuelle Kreditkarte?

Wo kann ich eine Kreditkarte beantragen?

Sie können ihre Kreditkarte entweder bei einer Niederlassung einer Bank oder im Internet beantragen. Eine Beantragung bei den Kartenbetreibern ist ebenfalls möglich.

Was für Kreditkartenarten gibt es?

Es gibt die klassische Kreditkarte, die Charge Karte, die Debit-Kreditkarte und eine Prepaidkreditkarte. Bei der klassischen Kreditkarte ist der Kauf auf Kredit möglich, das bedeutet, die Kaufsumme wird entweder zu einem bestimmten in der Zukunft liegenden Stichtag komplett getilgt oder in monatlichen Raten abbezahlt. Bei der Charge Kreditkarte werden die Kreditkartenumsätze einmal im Monat in Rechnung gestellt und dann vom Girokonto abgebucht.
Bei der Debit-Kreditkarte wird der Kartenumsatz unmittelbar vom Girokonto abgebucht. Ein Kartenumsatz ist bei dieser Kreditkartenvariante in aller Regel nur bei entsprechender Deckung des Girokontos oder einer entsprechenden Kreditlinie möglich. Bei der Prepaidkreditkarte wird ein, vom Karteninhaber selbst bestimmter Geldbetrag auf das Kartenkonto gebucht. Ein Kartenumsatz ist hierbei nur im Rahmen des vorher aufgeladenen Geldbetrages möglich. Die Prepaidkreditkarte ist daher ähnlich zu handhaben wie eine Prepaidhandykarte, sie funktioniert somit nur auf reiner Guthabenbasis.

Was kostet eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte wird mit einer Jahresgebühr ausgegeben. Die Jahresgebühr ist abhängig vom Angebot des jeweiligen Kreditkartenunternehmens. Meistens gibt es bei einem Neuantrag im ersten Jahr einen vollständigen oder teilweisen Gebührenerlass.

Ist die Jahresgebühr für alle Kreditkarten gleich hoch?

Die Jahresgebühr ist je nach der Kartenart und dem damit verbundenen Service gestaffelt. Es gibt teilweise Kreditkartenangebote mit Versicherungsschutz oder einem bestimmten Vorzug bei der Hotelbuchung oder Flugbuchung. Die Gebühr für diesen Zusatzservice unterscheidet sich von dem einer normalen Kreditkarte, ohne diesen Service.

Kostet eine Prepaidkarte genau soviel wie eine normale Kreditkarte?

Eine Prepaidkarte wird ebenfalls mit einer Jahresgebühr berechnet, die Gebühr wird hierbei mit dem Guthaben verrechnet. Es ist deshalb notwendig für die Jahresgebühr genug Geld auf dem Kartenkonto, zu lassen.

Was bedeuten Silber-Gold-und Platinkreditkarte?

Eine Silber- Gold- und Platinkreditkarte stellt eine Kreditkarte der Anbieter dar, welche je nach Kartenart einen speziellen Zusatzservice anbieten. So bietet eine Gold- und Platinkarte meistens einen Versicherungsschutz oder einen speziellen ADAC-Autoservice oder einen speziellen Hotlineservice rund um die Uhr an. Bei der Silber- Gold-und Platinkarte sind häufig auch die Kartenarten und damit die Kreditlinien nach dem Symbolwert der Karte gestaffelt. So bieten die Gold- und Platinkarten in der Regel mehr Kreditlinie an, als die Silberkarte.

Ist es, egal ob ich eine Visa- oder Master Karte beantrage?

In aller Regel ist die Wahl zwischen Visa- und Mastercard reine Geschmacksache. Beide Anbieter verfügen über nahezu die gleiche Akzeptanz ind Deutschland und der übrigen Welt.

Welchen Vorteil habe ich bei einer Online-Bestellung?

Bei einer Online-Bestellung lassen sich die Angebote der verschiedenen Kartenanbieter und deren Zusatzpakete besser vergleichen. Zwischenzeitlich gibt es hierfür regelrechte Vergleichsportale, diese lassen eine gezielte Auswahl des Wunschproduktes zu.

Bekomme ich eine Kreditkarte auch bei einem Neuabschluss eines Girokontos?

Häufig ist eine Kreditkarte bei der Eröffnung eines Girokontos für ein Jahr kostenlos im Kontopaket enthalten.

Ist eine Prepaidkarte eine vollwertige Kreditkarte?

Eine Prepaidkarte ist eine vollwertige Kreditkarte. Sämtliche Vorzüge einer Kreditkarte sind auch bei einer Prepaidkarte inklusive. Auch der Verzicht auf eine Kaution bei der Anmietung eines Mietwagens oder bei der Buchung eines Hotels entfällt. Die einzige Einschränkung bei einer Prepaidkreditkarte ist die, dass eine Kreditlinie nicht gewährt wird und die Kartenumsätze nur auf Basis des eingezahlten Guthabens getätigt werden können.

Wielange ist meine Kreditkarte gültig?

In aller Regel ist eine Kreditkarte zunächst für zwei Jahre gültig. Das Ablaufdatum ist auf der Karte vermerkt. Wird der Kartenvertrag nicht während der Laufzeit gekündigt, sendet der Kartenanbieter oder die Hausbank vor dem Ablaufdatum eine Nachfolgekarte zu, welche ebenfalls eine Laufzeit von zwei Jahren hat.

Kann ich mit meiner klassischen Kreditkarte ohne Limit verfügen?

In aller Regel sind die monatlichen Umsätze je nach Kartenart einkommensabhängig. Diners Club bietet mit seiner Kreditkarte jedoch eine Kreditlinie an, welche grundsätzlich unbegrenzt ist. Die Diners-Card ist jedoch nur sehr wenig verbreitet und besitzt daher nur eine eingeschränkte Akzeptanz. Visa und Mastercard bieten mit der klassischen Kreditkarte zwar eine Kreditlinie an, diese ist jedoch auf die Einkommenssituation des Kunden angepasst. In der Silber- Gold- und Platinvariante ist das Kreditlimit jeweils von Silber- zu Gold- und Plastikkarte ansteigend.

Ist eine Debitkarte eine echte Kreditkarte?

Eine Debitkarte greift im Gegensatz zu einer Prepaidkarte auch auf einen möglichen Dispokredit auf dem Girokonto zu. Wenn das Girokonto beim Einkaufen mit der Debitkarte nicht gedeckt ist, wohl aber einen Dispokredit aufweist, dann ist eine Verfügung mit der Debitkarte möglich. Die Debitkarte greift somit auf das maximal verfügbare Kontolimit zu. Im Gegensatz zur Prepaidkarte kann dies daher auch eine Verfügung in den Sollbereich bedeuten. Eine Debitkarte ist demnach eine vollwertige Kreditkarte dessen Umsätze umgehend in Rechnung gestellt werden.

Kann man auch mehrere Kreditkarten gleichzeitig beantragen?

Wenn man gleichzeitig eine Visa- und Masterkarte beantragen möchte, so ist dies jederzeit möglich. Viele Hausbanken bieten zudem beide Karten als Doppelpaket an.
Eine Einzelbestellung ist jedoch jederzeit möglich.

Bekommt man auch eine Kreditkarte bei negativer Bonität?

Bei negativer Bonität können Sie eine Prepaidkarte beantragen. Diese wird auch mit Garantie ausgestellt, sofern die Jahresgebühr beglichen wird und ein Mindestaufladebetrag auf das Kartenkonto gebucht wird.

Was passiert, wenn meine Kreditkarte gestohlen wird?

Wenn Ihnen die Karte gestohlen wird oder Sie diese verlieren, dann lässt sich eine Kartenverfügung über eine Sperrhotline des Kartenanbieters verhindern, indem die Karte gesperrt wird. Sie erhalten in diesem Fall von Anbieter eine Ersatzkarte, oder falls die Karte wiedergefunden wird, lässt sie sich mittels eines Anrufs beim Kartenanbieter auch wieder aktivieren.

Kann ich meine Kreditkarte auch zum Kauf von Internetbestellungen einsetzen?

Gerade für den Bereich der Internetbestellungen ist eine Kreditkarte optimal. Viele Internetshopanbieter bieten bei Kreditkartenzahlung sogar Rabatte auf die angebotenen Produkte an.
Auch Prepaidkartenbesitzer können mit ihrer Kreditkarte im Internet im Rahmen ihres aufgeladenen Guthabens einkaufen.

Was ist eine virtuelle Kreditkarte?

Eine sogenannte virtuelle Kreditkarte ist eine Kreditkarte die nicht als Plastikkarte existiert, sondern nur im Rahmen einer Kreditkartennummer. Diese Nummer wird bei den Kreditkartenanbietern geführt und die virtuelle Kreditkarte funktioniert ausschließlich nach dem Prinzip der Prepaidkarte. Durch einen vorher aufgeladenen Betrag lässt sich mittels Eingabe der virtuellen Kreditkartennummer im Internet einkaufen, da für den Einkauf im Internet nur die Kreditkartennummer nötig ist, reicht eine virtuelle Kreditkartennummer für Interneteinkäufe aus, für Einkäufe im Geschäft vor Ort ist eine virtuelle Kreditkarte jedoch nicht nutzbar.