Kredite: Fragen und Antworten

Was bedeutet eigentlich Kredit?
Ich brauche eine neue Waschmaschine, soll ich mir einen Kredit aufnehmen?
Wie viel Geld bekomme ich von meiner Bank?
Was ist eigentlich eine Schufa-Auskunft beziehungsweise ein Schufa-Eintrag?
Gibt es auch Kredite ohne Schufa-Auskunft?
Ich möchte ein neues Auto kaufen, habe aber zu wenig Bargeld?
Kann ich einen bestehenden Kredit umschulden?
Kann man einen Kredit auch online abschließen?
Was mache ich, wenn ich mit den Zahlungen in Rückstand komme?
Gibt es Kredite auch bei Arbeitslosigkeit?
Was muss ich bei einem Hauskredit beachten?

Was bedeutet eigentlich Kredit?

Kredit heißt eigentlich Vertrauen oder Glaube und kommt aus dem französischen „credit“ und italienischen „credito“. Beim Kredit geht es also um das Vertrauen zwischen dem Geldgeber und dem Verbraucher, dass die Raten pünktlich bezahlt werden und das Geld überhaupt zurückgezahlt wird. Der Kreditwerber ersucht beim Kreditgeber, das ist in den meisten Fällen, die Bank, ihm eine bestimmte Summe zur Verfügung zu stellen. Gleichzeitig verpflichtet er sich den Geldbetrag, samt den vereinbarten Zinsen, zu einem bestimmten Zeitpunkt wieder zurückzuzahlen.

Ich brauche eine neue Waschmaschine, soll ich mir einen Kredit aufnehmen?

Wenn Sie nur eine Waschmaschine brauchen, könnte es auch andere Möglichkeiten geben, als einen Kredit. Zum Beispiel eine kurzfristige Überziehung Ihres Girokontos, wenn in absehbarer Zeit wieder Geld vorhanden sein wird. Oder aber auch ein Leasinggerät. Viele Händler bieten für Elektrogeräte auch Leasingverträge an, vergleichen Sie und wählen Sie die für Sie beste Möglichkeit.

Wie viel Geld bekomme ich von meiner Bank?

Das hängt ganz damit zusammen, wie vertrauenswürdig Sie sind. Die Bank wird Ihre persönlichen wirtschaftlichen Verhältnisse überprüfen und auch eine Schufa-Auskunft einholen und Ihnen dann mitteilen, wie hoch die Kreditvergabe ausfallen kann. Sie selber sollten bereits eine gewisse Vorstellung darüber haben, welche Summe Sie brauchen.

Was ist eigentlich eine Schufa-Auskunft beziehungsweise ein Schufa-Eintrag?

Die Schufa, Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist eine von den Banken finanzierte Gesellschaft, bei der Kredite eingetragen werden, beziehungsweise nach Kreditauskünften angefragt werden kann. Sie dient den Banken als Sicherheit, damit es zu keinen Kreditausfällen kommt, und ist auch als Sicherheit für die Kreditnehmer gedacht, damit es zu keinen Überschuldungen kommt. Banken informieren sich also bei der Schufa, ob bereits Einträge vorhanden sind und bei einer negativen Auskunft wird der Kredit wohl nicht gewährt werden.

Gibt es auch Kredite ohne Schufa-Auskunft?

Ja, solche Kredite gibt es auch, diese werden meist von privaten Kreditvermittlern oder im Internet angeboten. Bei diesen Krediten wird keine Schufa-Auskunft eingeholt und auch kein Schufa-Eintrag gemacht. Dafür sind die Kreditzinsen und die Bearbeitungsgebühren meist höher, als bei normalen Bankkrediten. Aber Vorsicht, bei diesen Krediten, kommen Sie mit den Rückzahlungen in Verzug kann das verheerende Folgen für Sie haben. Immer genau auf alle Eventualitäten achten und erst den Vertrag abschließen, wenn Sie ganz sicher sind.

Ich möchte ein neues Auto kaufen, habe aber zu wenig Bargeld?

Für Autokäufe ist der Autokredit die idealste Form, wenn zu wenig Bargeld vorhanden ist. Wer hat schon immer das nötige Bargeld. Die meisten Autohäuser arbeiten mit lokalen Banken zusammen oder leisten sich den Luxus einer eigenen Bank, wie zum Beispiel Porsche. Beim Autokauf gibt es die Möglichkeit eines Kredites oder die des Autoleasing. Bei einem Kredit, wird zwar das Auto als Sicherheit angesehen, aber es müssen auch die restlichen Sicherheiten, wie eben die Bonität und das Einkommen stimmen. Beim Leasingvertrag bleibt das Auto Eigentum der Leasingfirma, bei Kredit ist der Besitzer auch gleich der Eigentümer des Fahrzeuges. In beiden Fällen muss jedoch die Rate bezahlt werden, deshalb ist es auch hier wieder wichtig, zuerst die persönlichen Verhältnisse genau zu prüfen. Bei Autoleasing können Sie das Auto nach der Laufzeit zurückgeben und ein neues Auto leasen. Beim Kredit muss dieser vollständig abbezahlt werden, ob das Fahrzeug noch funktionsfähig ist oder auch nicht mehr.

Kann ich einen bestehenden Kredit umschulden?

Jeder Kredit kann, wenn es notwendig ist, umgeschuldet werden. Dabei ist Vorsicht geboten. Es muss dann wirklich so sein, dass der neue Kredit besser ist als der alte Kredit. Oder sind es mehrere Kredite, die zu einem zusammengefasst werden sollen. Schauen Sie sich vorher immer die jeweiligen Konditionen genau an. Die Rückzahlungsraten sollten sich nicht erhöhen und die Gesamtbelastung nicht erhöht werden, dann scheint eine Umschuldung sinnvoll zu sein. Auch da kommt es natürlich auf Ihre Bonität drauf an, je besser diese ist, umso besser werden auch die Bedingungen sein. Denn Risiko lässt sich die Bank durch höhere Zinsen und höhere Gebühren absichern.

Kann man einen Kredit auch online abschließen?

In der heutigen technologisierten Zeit ist es natürlich möglich, Kredite per Internet abzuschließen. Im World Wide Web findet man unzählige Kreditanbieter, die mit verschiedenen Maschen auf sich aufmerksam machen wollen. Sofortkredite ohne Schufa, Kredite ohne jede Auskunft und jeden Eintrag, Kredite sofort – wir vertrauen Ihnen. Das sind Werbeslogans der verschiedenen Kreditvermittler im Internet. Aber natürlich sichern auch diese Geldgeber sich bei Ihnen ab. Auch hier gilt der Grundsatz, genau informieren, alle Daten überprüfen und erst abschließen, wenn wirklich alle Fragen geklärt sind.

Was mache ich, wenn ich mit den Zahlungen in Rückstand komme?

Sollte es einmal passieren, dass Sie mit Ihren Rückzahlungen in Verzug kommen, dann sollten Sie unbedingt den Kontakt zur Bank suchen. Rechtzeitige Verhandlungen können große Probleme verhindern. Wenn Sie nicht reagieren und die Mahnungen der Bank ignorieren, kann es bis zu Fälligstellung des Gesamtbetrages kommen und in der Folge zur gerichtlichen Klage. Die Bank kennt ja Ihre Probleme nicht, Sie haben sich ja nicht gemeldet und deshalb kann auch nicht darauf reagiert werden. Wenn Sie jedoch rechtzeitig den Kontakt suchen und Ihre Probleme schildern, wird sicher eine Lösung des Problems gefunden werden.

Gibt es Kredite auch bei Arbeitslosigkeit?

Manche Kreditanbieter haben sich darauf spezialisiert, Kredite trotz Arbeitslosigkeit oder Hartz 4 zu gewähren. Dabei wird die Höhe des Kredites natürlich beschränkt sein, und die Rückzahlungsraten klein, die Laufzeiten dafür länger. Wenn Sie arbeitslos sind, können sie natürlich nicht so viel zurückzahlen. Sollten Sie wieder Arbeit haben, wird es dann sinnvoll sein, die Rate zu erhöhen, um den Kredit schneller abzahlen zu können. Bei dieser Art von Krediten ist jedoch erhöhte Vorsicht geboten, wenn Sie Sicherheiten wie Auto oder Wohnung verpfänden, dürfen Sie mit den Raten nicht in Verzug geraten, sonst droht die Zwangsversteigerung.

Was muss ich bei einem Hauskredit beachten?

Bei einem Kredit für Hausbau oder Hauskauf wird der Kreditgeber mit Ihnen ein passendes und auf Sie zugeschnittenes Modell der Finanzierung schmieden. Da in diesem Fall Sicherheiten vorhanden sind, werden diese natürlich für den Kredit verpfändet. Das Haus oder die Wohnung wird umgangssprachlich belastet. Ganz wichtig, dass Sie sich die Rückzahlungsraten für diesen Kredit auch leisten können, denn hier besteht die Gefahr bei Nichtbezahlung, dass das Haus zwangsversteigert wird, und Sie womöglich noch auf Restschulden sitzen bleiben.